近期，“2025數(shù)字金融安全創(chuàng)新與實(shí)踐大賽”在京舉行。相較于往年，今年與人工智能相關(guān)的參賽項(xiàng)目不在少數(shù)。自年初起，以DeepSeek為代表的新一代人工智能火爆全國(guó)，其低成本、更加“聰明”和“善解人意”等優(yōu)勢(shì)，讓金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相部署與研發(fā)。
人工智能（AI）的迭代升級(jí)，也給金融安全帶來(lái)了更廣闊的發(fā)展前景，同時(shí)也帶來(lái)了新的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)如何運(yùn)用好人工智能，成為備受關(guān)注的話題。
奇富科技CEO吳海生認(rèn)為，一方面，金融安全正在向AI不斷進(jìn)化，金融機(jī)構(gòu)正在應(yīng)用新的技術(shù)提高自身生產(chǎn)力、提高行業(yè)的安全能力。另一方面，新技術(shù)也正在產(chǎn)生新的安全隱患。
“金融安全不管是在面對(duì)國(guó)家安全、極具周期屬性的行業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)，還是由于AI人工智能帶來(lái)科技屬性安全，其面對(duì)全方位很大的挑戰(zhàn)。 ”吳海生認(rèn)為，先進(jìn)技術(shù)發(fā)展需要平衡更多的問(wèn)題，但發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該相輔相成、齊頭并進(jìn)。當(dāng)前AI在金融安全領(lǐng)域發(fā)展的空間依然較大，只有一點(diǎn)點(diǎn)解決實(shí)際問(wèn)題，避免過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)，才能讓AI發(fā)揮更大的價(jià)值。
DeepSeek最大價(jià)值在于讓金融機(jī)構(gòu)更有意識(shí)使用AI
“DeepSeek最大的價(jià)值是其教育價(jià)值?！痹趨呛Ｉ磥?lái)，雖然此前市面上已有多個(gè)AI大模型出爐，但銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法辯解哪個(gè)更好、哪個(gè)更適合銀行業(yè)務(wù)。在巨大的花銷(xiāo)面前，“不知道用誰(shuí)”成了銀行苦惱之處。而DeepSeek的出現(xiàn)，則讓銀行業(yè)更加相信，銀行需要使用AI技術(shù)。
今年，DeepSeek成了銀行金融科技領(lǐng)域布局的“明星”。幾乎每一場(chǎng)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上都有銀行高管針對(duì)DeepSeek相關(guān)部署情況的話題進(jìn)行回復(fù)和解答。當(dāng)前，銀行正在文件處理、智能客服等領(lǐng)域正在應(yīng)用AI技術(shù)，并探索更多場(chǎng)景業(yè)務(wù)的具體應(yīng)用研發(fā)與落地。
AI究竟能給銀行的服務(wù)帶來(lái)什么？在吳海生看來(lái)，在不同的決策崗位上，AI應(yīng)用的深度并不相同。
“在很多需要大量信息處理的領(lǐng)域，AI可以替代人?！眳呛Ｉe例道，客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)聊天后，AI可以幫助客戶(hù)經(jīng)理做好總結(jié)分析、歸納，并將幾個(gè)小時(shí)的聊天記錄濃縮成最關(guān)鍵的1000字，這可以大大提高效率。再如針對(duì)合規(guī)文件的理解，每個(gè)人都有不同的理解深度和看法，而AI不僅閱讀起來(lái)更快，且對(duì)文件的解讀也可比人工更加全面。
而在企業(yè)信貸風(fēng)控等領(lǐng)域，吳海生認(rèn)為，AI技術(shù)只能“做副駕駛”。AI對(duì)于一家授信企業(yè)的信息處理速度遠(yuǎn)大于人工，其所提供的方法和經(jīng)驗(yàn)也比人工提供的啟發(fā)維度更多、更全面。但如果金融機(jī)構(gòu)將自身風(fēng)控全部依賴(lài)于AI，則可能產(chǎn)生更多的風(fēng)險(xiǎn)。
“目前的AI遠(yuǎn)未到可以完全替代人工審核的程度，智能風(fēng)控也有其局限性。”吳海生進(jìn)一步指出，AI對(duì)于封閉式的問(wèn)題可以處理得更好，但金融領(lǐng)域的風(fēng)控并非是一個(gè)封閉式的數(shù)學(xué)問(wèn)題，它介于開(kāi)放問(wèn)題和封閉問(wèn)題之間：一家企業(yè)是好是壞、個(gè)人是否是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，可能因其經(jīng)歷而隨時(shí)有所改變。強(qiáng)大的智能風(fēng)控可以更好地提高效率、降低成本，但其作用不應(yīng)被無(wú)限放大。
新技術(shù)會(huì)產(chǎn)生新風(fēng)險(xiǎn) 發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)螺旋式并行
AI技術(shù)的不斷迭代和火熱發(fā)展，讓市場(chǎng)看到了未來(lái)無(wú)盡的商機(jī)。不過(guò)，吳海生認(rèn)為，市場(chǎng)不應(yīng)“神化”AI技術(shù)，而AI的發(fā)展也會(huì)帶來(lái)新的安全問(wèn)題。
“當(dāng)前整個(gè)金融行業(yè)的金融安全正在向AI持續(xù)進(jìn)化，其中也蘊(yùn)含新的安全隱患。”吳海生指出，AI本身不只在數(shù)據(jù)的使用方面有隱私和有算法，同時(shí)AI也會(huì)導(dǎo)致幻覺(jué)。
“越是先進(jìn)的技術(shù)，其發(fā)展應(yīng)用過(guò)程中就需要更多的平衡?！眳呛Ｉ赋?，AI所處的階段，發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)的矛盾不可能孤立存在，它需要一個(gè)螺旋式進(jìn)步的過(guò)程。當(dāng)前，AI在金融安全領(lǐng)域的應(yīng)用正處于擴(kuò)張階段，AI用于金融風(fēng)險(xiǎn)防控的發(fā)展步伐不能暫停先來(lái)解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，也不能無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)而先來(lái)加速發(fā)展，這可能會(huì)導(dǎo)致更大的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。因此發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范需要齊頭并進(jìn)。
其中，AI幻覺(jué)問(wèn)題一直存在并被業(yè)界廣泛討論。但對(duì)于需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑谛袠I(yè)而言，幻覺(jué)的存在很可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。這無(wú)疑給金融安全行業(yè)帶來(lái)新的安全隱患。如何降低幻覺(jué)問(wèn)題，也是銀行等金融機(jī)構(gòu)亟待解決的問(wèn)題。
吳海生指出，金融安全的從業(yè)者需要先承認(rèn)幻覺(jué)問(wèn)題的存在，因此不能夸大某個(gè)模型的好處。而幻覺(jué)也可以盡量降低，現(xiàn)在最好的模型能夠?qū)⒒糜X(jué)降低2%-3%。
“模型可以跟更多的內(nèi)部知識(shí)庫(kù)進(jìn)行更多的訓(xùn)練，也可以將幻覺(jué)問(wèn)題進(jìn)一步下降?！眳呛Ｉ硎?，不同的機(jī)構(gòu)內(nèi)部知識(shí)庫(kù)的情況各不相同，一些機(jī)構(gòu)過(guò)去知識(shí)庫(kù)規(guī)劃完整，整理起來(lái)相對(duì)簡(jiǎn)單；但也有一些機(jī)構(gòu)相對(duì)較亂或知識(shí)庫(kù)內(nèi)容較少。只有把這些知識(shí)庫(kù)整合起來(lái)，才能創(chuàng)造更多的價(jià)值，而奇富科技所要做的就是幫助機(jī)構(gòu)把知識(shí)庫(kù)整理好。
“彎下腰全是機(jī)會(huì)” AI應(yīng)用需要切實(shí)解決問(wèn)題
對(duì)于AI在金融安全領(lǐng)域的應(yīng)用，吳海生認(rèn)為，目前仍處于“彎下腰全是機(jī)會(huì)”的階段，但這需要切實(shí)解決實(shí)際問(wèn)題。而銀行等金融機(jī)構(gòu)也需要清楚自身業(yè)務(wù)“痛點(diǎn)”在哪里，切勿盲目采購(gòu)或布局。
當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)正在如火如荼地布局DeepSeek，但不少金融機(jī)構(gòu)處于“摸著石頭過(guò)河”、跟風(fēng)采購(gòu)的狀態(tài)。
“DeepSeek不是萬(wàn)能的，它也有局限性?！眳呛Ｉ赋?，跟風(fēng)式的采購(gòu)無(wú)法解決金融機(jī)構(gòu)自身的問(wèn)題，貿(mào)然引用還有可能帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此金融機(jī)構(gòu)需要理性看待布局DeepSeek，也要認(rèn)識(shí)到真正的布局還需要提前完成大量的工作，也要真正沉下心來(lái)去解決一個(gè)個(gè)切實(shí)的問(wèn)題。
在吳海生看來(lái)，中小金融機(jī)構(gòu)面臨的金融安全挑戰(zhàn)相對(duì)更大。中小機(jī)構(gòu)應(yīng)先從意識(shí)上提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)，同時(shí)可以通過(guò)合作的方法，提升其金融安全能力。而奇富科技提供ToB型的服務(wù)，讓這些機(jī)構(gòu)，做到即使大行也不一定能做的事情。
此外，吳海生介紹，奇富科技已經(jīng)服務(wù)了中國(guó)160余家銀行、以及5000多萬(wàn)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)用戶(hù)，其背后是奇富科技對(duì)金融科技技術(shù)的持續(xù)投入。這也讓奇富科技在AI時(shí)代里面具備相對(duì)好的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。
吳海生透露，奇富科技自去年開(kāi)始已在加大AI領(lǐng)域的投入，今年該公司將進(jìn)一步加大對(duì)金融模型產(chǎn)品的研發(fā)，并將其與”智能體”服務(wù)體系串聯(lián)起來(lái)，并形成一種“有手腳”能力的服務(wù)“智能體系統(tǒng)”。這些系統(tǒng)可以提高決策質(zhì)量，智能體可以提高銀行決策質(zhì)量的同時(shí)，還能提高金融機(jī)構(gòu)的作業(yè)效率。
