4月21日，中國證券監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局（以下簡稱廣東證監(jiān)局）披露的一則行政監(jiān)管措施顯示，上海浦發(fā)銀行廣州白云支行因基金銷售違規(guī)被責令整改的監(jiān)管措施。

據(jù)貝殼財經(jīng)記者了解，浦發(fā)銀行并非今年首個因公募基金業(yè)務(wù)違規(guī)被證監(jiān)會相關(guān)地方監(jiān)管層發(fā)布監(jiān)管措施決定書的銀行。有業(yè)內(nèi)人士指出，今年以來，在市場波動較大的背景下，金融監(jiān)管部門對公募基金業(yè)務(wù)實行嚴監(jiān)管，要求商業(yè)銀行加強事前風險評估和事后回溯管理。

基金銷售存違規(guī) 浦發(fā)銀行廣州白云支行被責令改正

廣東證監(jiān)局指出，經(jīng)查，浦發(fā)銀行廣州白云支行在開展公募基金銷售業(yè)務(wù)中存在以下違規(guī)情形：一是對公募基金銷售人員從業(yè)行為監(jiān)督管理不到位；二是銷售人員存在違規(guī)承諾收益、未充分向投資者揭示投資風險的營銷行為。

上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令第175號，以下簡稱《銷售辦法》）第十七條第二款、第二十四條第一項、第二項、第三項和第三十條第三款的規(guī)定。

根據(jù)《銷售辦法》，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當加強投資者教育，引導(dǎo)投資人充分認識基金產(chǎn)品的風險收益特征。投資人購入基金前，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當提示投資人閱讀基金合同、招募說明書、基金產(chǎn)品資料概要，提供有效途徑供投資人查詢，并以顯著、清晰的方式向投資人揭示投資風險。

基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)時，不得虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；以及預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率等。同時，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全基金銷售人員持續(xù)培訓機制，加強對基金銷售人員行為的監(jiān)督和檢查，并建立相關(guān)人員的離任審計或者離任審查制度。基金銷售人員不得從事與基金銷售業(yè)務(wù)有利益沖突的業(yè)務(wù)活動。

廣東證監(jiān)局指出，現(xiàn)決定對該行采取責令改正的監(jiān)管措施。該行應(yīng)高度重視，采取切實有效措施對存在的問題進行整改，并在收到本決定書之日起30日內(nèi)向廣東證監(jiān)局提交書面整改報告。

年內(nèi)多家銀行基金銷售違規(guī) 為何屢禁不止？

浦發(fā)銀行廣州白云支行的違規(guī)行為并非個例。4月，蘇州銀行、郵儲銀行杭州分行也均因基金銷售違規(guī)收到警示函或行政監(jiān)管措施決定書。

江蘇證監(jiān)局指出，經(jīng)查，蘇州銀行在人員管理方面，個別核心業(yè)務(wù)崗位人員不具備2年托管業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗；在估值核算方面，針對個別所托管基金估值對賬不一致的情況，未及時處理并向基金管理人提示反饋；在內(nèi)部控制方面，內(nèi)控稽核部同時承擔投資監(jiān)督和稽核管理職責；公司資產(chǎn)托管系統(tǒng)個別產(chǎn)品基本信息錄入有誤。

浙江證監(jiān)局則指出，郵儲銀行杭州分行在基金銷售方面存在兩項違規(guī)行為：一是通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式開展基金銷售業(yè)務(wù)留痕不完善；二是對個別認購期基金實施特別的考核激勵。

“今年以來，資本市場波動較大，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行加強事前風險評估和事后回溯管理。”金融監(jiān)管專家周毅欽告訴貝殼財經(jīng)記者，而在銀行的銷售過程中，違反投資者適當性原則、內(nèi)部管理不嚴格等是常見問題。通常金融監(jiān)管層都會對機構(gòu)和員工進行處罰。

事實上，金融監(jiān)管機構(gòu)對于商業(yè)銀行開展代銷基金產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)定早已有之。2008年，原銀監(jiān)會就在《關(guān)于商業(yè)銀行開展代理銷售基金和保險產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)風險提示的通知》中指出，商業(yè)銀行代理銷售的基金和保險產(chǎn)品名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，禁止違規(guī)銷售承諾保本產(chǎn)品。

國家金融監(jiān)督管理總局今年印發(fā)的《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》中進一步明確商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)規(guī)范，旨在推動商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)有序發(fā)展，如商業(yè)銀行對代銷業(yè)務(wù)實施績效考核，不得僅考核銷售業(yè)績指標，考核標準應(yīng)當包括但不限于銷售行為和程序的合規(guī)性、客戶投訴情況和內(nèi)外部檢查結(jié)果等。

“嚴監(jiān)管”態(tài)勢一直延續(xù)，但問題卻屢禁不止。有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財經(jīng)記者，近年來，銀行基金銷售收入持續(xù)負增長，成為拖累銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要原因之一，因此不排除一些銀行分支機構(gòu)違規(guī)是為了中間業(yè)務(wù)收入考量的可能。此外，部分銀行在基金銷售和基金托管業(yè)務(wù)出現(xiàn)的問題，暴露出這些銀行在開展業(yè)務(wù)時面臨的風險，銀行也應(yīng)進一步加強內(nèi)部管理。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 柳寶慶